한국인 평균 자산 2억 5천만 원의 진실: ‘평균의 착시’가 만든 박탈감 보고서

한국인 평균 자산 2억 5천만 원의 진실: ‘평균의 착시’가 만든 박탈감 보고서

메타 설명(SEO)
한국은행·통계청이 말한 ‘1인당 평균 순자산 2억 5천만 원’은 현실을 가리는 숫자입니다. 평균과 중위값의 거대한 간극, 자산 지니계수의 지속적 악화, 부동산 쏠림 구조, 그리고 우리가 바꿔야 할 정책적 과제를 한눈에 정리했습니다.

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1. 평균 2억 5천만 원? 숫자가 만든 착시

한국은행·통계청 발표에 따르면, 한국인의 1인당 평균 순자산은 약 2억 5천만 원입니다. 4인 가구로 단순 환산하면 ‘10억 원’이죠. 많은 사람들이 “그런데 왜 나는 평균보다 가난하지?”라는 박탈감을 느끼지만, 이 숫자는 소수의 초부자들이 평균을 끌어올린 결과일 뿐, 다수의 현실을 제대로 보여주지 못합니다. 이것이 바로 **‘평균의 착시’**입니다.

2. 평균이 아니라 중위 자산을 보자

통계에서 **중위값(중위 자산)**은 전체를 순서대로 줄 세웠을 때 정확히 가운데 있는 사람의 자산을 의미합니다. 한국의 중위 자산은 약 1억 40만 원, 2.3인 가구 기준으로는 약 2억 3천만 원 수준으로 추정됩니다. 반면 평균은 이 중위값의 약 2.5배에 달합니다. 즉 우리가 체감하는 불평등은 숫자 속에 이미 내장되어 있습니다.

3. 자산 지니계수: 2017년 0.584 → 2023년 0.612

불평등을 수치로 보여주는 지니계수는 0에 가까울수록 평등, 1에 가까울수록 불평등입니다. 한국의 **자산 지니계수는 0.612(2023년)**로 지속적으로 악화되고 있습니다. 흥미로운 점은 소득 지니계수는 0.314로 비교적 낮은데, 자산 쪽 불평등만 매우 심각하다는 겁니다. 핵심 원인은 부동산 가격 폭등입니다. 국가 비교를 보면 미국(≈0.75) > 한국(0.61대) > 일본(0.54) > 벨기에(0.45) 순으로, 한국은 소득은 비교적 고르게 나누지만, 자산은 심하게 쏠린 나라입니다.

4. 양적완화(QE)와 자산 불평등: 돈은 ‘자산’으로 흘러들었다

미국 연준이 지난 20여 년간 돈을 풀수록(양적완화) S&P500(주가 지수)은 가파르게 상승했습니다. 돈이 풀릴수록 자산 가격이 먼저 오르고, 자산을 이미 들고 있던 사람들이 더 빠르게 부자가 됩니다. 시중은행도 돈이 많은 사람에게 더 낮은 금리로 더 큰 돈을 빌려주는 경향이 있어, 부자는 더 싸게, 더 많이 레버리지(빚)를 일으킬 수 있습니다. 반대로 자산이 적은 사람은 높은 금리로 적은 돈만 빌릴 수 있죠.

5. 위기 때마다 커지는 간극: 상위 1% ↑, 하위 90% ↓

경기 침체 국면(‘회색 영역’)이 오면, 가난한 사람은 신용경색으로 대출이 막히고, 부자는 낮은 금리로 자금을 조달해 반토막 난 주식·부동산을 사들입니다. 그래서 위기 때마다 상위 1%의 자산은 더 커지고, 하위 90%는 더 쪼그라드는 구조가 반복됩니다. 한국이 미국식 ‘돈 풀기’를 그대로 따라가면, 같은 방식의 자산 양극화가 재현될 가능성이 높습니다.

6. 재정 지출과 기록적 부채: 누가, 어떻게 갚을 것인가

미국의 누적 부채는 약 36조 달러. 이 중 16조 달러가 최근 두 정권(트럼프·바이든)에서 늘었습니다. 재정 지출은 단기적으로 불평등 완화에 도움을 줄 수 있지만, 궁극적으로 미래 세대에게 부채를 전가하는 방식입니다. 결국 세수(세금) 구조 개편, 특히 불로소득과 지대(rent)에 대한 과세 강화 없이는 지속 가능하지 않습니다.

7. 한국 자산의 74.6%가 부동산

2024년 말 기준, 한국인의 순자산 중 부동산 비중은 74.6%. 일본(38%), 미국(34%), 유럽 평균(47%), 중국(67~70%)과 비교하면, 한국은 세계적으로도 ‘부동산 편중’이 극단적인 나라입니다. 그 배경에는

• 비정상적으로 비싼 부동산 수익률,
• 건강하지 못했던 주식시장(유상증자로 주식 수만 늘려 시가총액은 5.4배↑, 지수는 2.7배↑),
• 혁신기업에 대한 장기투자 문화의 부재가 자리 잡고 있습니다.
  결국 “돈 벌려면 집을 사라”는 규범이 사회 전반에 고착화됐습니다.

8. 정치가 끊지 못한 부동산 악순환

집을 가진 유권자는 집값이 떨어지는 정책에 반대하고, 정치인과 고위 관료는 평균 국민보다 5~6배 많은 자산을 가진 경우가 많아 정책 결정의 유인(인센티브)이 왜곡됩니다. “집값이 떨어지면 경제 충격이 크다”는 명분 아래, 집값을 ‘관리’한다며 실상은 떠받치는 정책들이 반복됩니다. 그 결과 **더 많은 국민이 부동산에 ‘포획’**되어 버립니다.

9. 혁신을 질식시키는 부동산 공화국

부동산 가격 상승은 국가 경쟁력과 직접 연결되지 않습니다. 콘크리트는 수출되지 않고, 혁신 기업은 땅 투기를 시작합니다. 법인들이 부동산을 사들이며 기업이 ‘부동산 회계법인’처럼 변질되는 현상까지 나타납니다. 청년층은 주거비 폭탄으로 결혼과 출산을 미루고, 합계 출산율 0.76명이라는 세계 최저의 현실은 한국의 미래 성장동력을 잠식합니다.

10. 희망의 조짐과 과제: 돈이 ‘혁신’으로 흘러가게 하라

2024년 말, 금융자산 증가율(5.1%)이 주택자산(4.1%)보다 높았던 이례적인 흐름이 관찰됐습니다. 이는 해외 투자 성공의 영향으로 해석되는데, 이 자본의 성공 경험이 국내 증시의 질적 성장, 산업 혁신, 그리고 신산업에 대한 장기투자 문화 정착으로 연결되어야 합니다.
결국, 돈이 ‘토지-부동산’이 아니라 ‘기술-혁신’으로 흐를 수 있게 제도·세제·금융 인프라를 다시 짜는 것이 가장 중요한 과제입니다.

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정리: 우리가 바꿔야 할 것들(실천·정책 체크리스트)

1. 평균 대신 중위값을 기본 지표로 공개·보도하도록 유도
2. 자산(특히 토지·부동산) 불평등 지표를 정책 목표에 명시
3. 불로소득(지대)·초과이익 환수를 위한 과세 개혁
4. 주식시장 구조 개선: 유상증자 남발 억제, 장기투자 유인 강화
5. 혁신산업 투자로의 자본 흐름 전환: 연기금·공적자금의 전략적 배분, 공공-민간 협력형 기술 펀드 확대
6. 주거비 경감 정책(토지임대부, 공공주택 확대, 보유세 개혁)으로 자산 축적의 출발선을 맞추기
7. 정치·관료의 이해상충 차단 장치 강화(자산 공개, 부동산 보유에 따른 정책결정 제한 등)

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끝으로

“평균 2억 5천만 원”은 현실을 가리는 숫자의 마법입니다. 우리가 봐야 할 것은 중위값, 지니계수, 자산 구성, 그리고 정책의 유인입니다. 부동산 공화국의 악순환을 끊고, 돈이 혁신으로 흐르는 경제로 전환할 수 있을 때, 숫자가 아닌 체감되는 공정이 시작될 것입니다.